Возврат "безнадежных" долгов

Рассматриваются заявки физических лиц на сумму от 5 млн. рублей. С юридическими лицами мы работаем от 10 млн. рублей.

В формате Word: [ Заявка для физ. лиц | Заявка для юр. лиц ]

В процессе осуществления предпринимательской деятельности не все лица следуют закрепленному гражданским законодательством принципу добросовестности и разумности в своих действиях.

На сегодняшний день правовая система в нашей стране несовершенна. После окончания судебного разбирательства, даже если решение и будет принято в Вашу пользу, должник, успев заблаговременно перевести все свои активы на третьих лиц, не сможет с Вами расплатиться.

Мы предлагаем комплекс правовых услуг, связанных не только с юридически правильным оформлением всех необходимых документов для взыскания задолженности, но и возбуждением и сопровождением соответствующих судебных процедур, включая исполнительное производство.

Возврат долгов, как один из элементов юридической практики, имеет свои специфические особенности. Такие особенности вызваны, прежде всего, наличием непосредственного открытого конфликта между сторонами. В вопросе взыскания долгов нет каких-либо заранее установленных шаблонных действий по взысканию долгов.

Каждая ситуация связанная с взысканием долгов имеет только свои неповторимые особенности, обусловленные обстоятельствами возникновения конкретного долга, особенностями личности кредитора и должника. Конечно, имеется определённый законом общий порядок взыскания долгов, но без реального правоприменительного опыта он мало чем поможет кредитору. Также в связи с увеличением в настоящее время числа случаев неправомерных посягательств на имущественные права физических и юридических лиц мы оказываем услуги не только кредиторам по возврату долгов, но также разрабатывает пути урегулирования финансовых проблем дебиторов с займодавцами, представляет их интересы на переговорах с контрагентами и в суде.

Кроме того на основе накопленного опыта разрешения конфликтных ситуаций с неплатежами, мы предоставим Вам комплекс мероприятий, направленных на предупреждение противоправных посягательств и недобросовестной конкуренции, разработаем оптимальную стратегию действий по компенсации причиненного Вам ущерба.

Индустрия в зародыше

Что характерно: еще год назад выступления представителей финансовых структур на тему развития ипотеки практически никогда не касались проблемы не возврата заемных средств. А представители иностранных банков часто ограничивались лишь самыми позитивными отзывами по поводу дисциплинированности русских заемщиков. Сейчас эта тема время от времени поднимается и даже оглашается некоторая статистика невыплат.

Кто они?

Современные коллекторские компании - это в основном самостоятельные, не связанные с банковскими учреждениями юридические лица. Единственная связь - реально действующие коллекторские агентства обычно создаются людьми с опытом работы в банках. В таком бизнесе клиентов с улицы не привлекают, первыми клиентами свежесозданного агентства становятся именно банки - бывшие "места службы" топ-менеджеров-коллекторов.

Кроме банков к коллекторам обращаются также страховые компании, занимающиеся страхованием финансовых рисков по розничному кредитованию и страхованием имущества физических лиц; телекоммуникационные компании; предприятия сферы жилищно-коммунального хозяйства; прочие юридические лица, имеющие дебиторскую задолженность как по физическим, так и по юридическим лицам.

Первый шаг в урегулировании ситуаций с невыплатой кредита один: переговоры с клиентом, попытка понять, что стало причиной неспособности исполнять свои обязательства и как быстро эту ситуацию можно исправить. Если это невозможно, заложенная банку недвижимость продается, после чего из вырученных от продажи средств погашается совокупная задолженность банку, а на оставшиеся средства клиент может либо приобрести квартиру меньшей площади (или в другом районе), либо арендовать жилье длительное время.

Откуда эффект

В коллекторских агентствах утверждают, что работа с должниками ведется исключительно в рамках правового поля и все способы работы с проблемными должниками хорошо известны. Но зачастую, в финансовых учреждениях недоумевают: что агентства делают такого, чего не делают собственные службы тех же банков? И почему эффективность работы коллекторов выше, чем аналогичных структур в кредитных организациях? Тут срабатывает психологический эффект. Одно дело, когда перед клиентом появляется представитель банка, и совсем другое - структуры, специализирующейся на возврате долгов. Видимо, именно тогда должнику становится понятно, что прощать задолженности ему никто не собирается, и начинаются попытки урегулировать ситуацию. В целом, заемщики в редких случаях оказываются мошенниками. Большинство должников сами заинтересованы расплатиться по кредитам.

По оценке, наибольший объем возвращенных средств (более 85%) приходится на досудебную стадию спора и только 15% взыскивается принудительно по суду. "Мы стараемся урегулировать задолженность в досудебном порядке и прибегаем к судебной процедуре взыскания только в том случае, если должник отказывается добровольно погашать задолженность". В целом же тактику своей работы он комментирует так: "Работа с каждым долгом начинается с анализа возникшей ситуации. От того, к какому сегменту относится долг, зависит применяемая стратегия взыскания. Мы связываемся с должником, выясняем причину образования просрочки. Если должник не уклоняется от погашения задолженности, мы проводим с ним переговоры и договариваемся о погашении долга, в том числе помогаем договориться с кредитором о реструктуризации или дисконтировании задолженности. Если же договориться с должником не удается, мы передаем дело в суд. Мы считаем, что наиболее эффективный метод - это установление с должником партнерских отношений. В нашу задачу входит найти подход к должнику, при котором он не выступает в оппозиции к банку и коллекторскому агентству, а переходит на их сторону. Мы связываемся с заемщиком, выясняем причину образования просрочки и доходчиво объясняем, почему лучше погасить кредит".

Антиколлекторы

Народная мудрость гласит: "Нет такого яда, на который нельзя было бы найти противоядия". Наличие на рынке антиколлекторских агентств - еще одно подтверждение этой давней истины.

Антиколлекторы - антиподы агентств, специализирующихся на сборе долгов. Им приходится защищать дебиторов от слишком активных действий коллекторов, в том числе и от неправомочных действий кредиторов.

Более половина случаев обращений, связаны с банковскими кредитами для расчета по другим сделкам. В таких случаях заем оформляется на физическое лицо, а деньги направляются на нужды фирмы. Потом, при неблагоприятном развитии событий, деньги начинают взыскивать с заемщика - физического лица. Основная цель антиколлекторского агентства - найти способы, позволяющие отсрочить платежи по кредиту или процентов по нему. "Мы не содействуем тому, чтобы человек вообще не платил по кредиту, но если есть возможность заплатить завтра, а деньги требуют сегодня, агентство может помочь".

В ассортименте услуг таких агентств есть даже консультирование клиентов через Интернет. Консультации по вопросам, связанным с долговыми обязательствами, дебиторской задолженностью, востребованы и являются платными. Сегодня антиколлекторы научились учитывать и региональную специфику любого вопроса. Если требуется, сотрудник такого агентства представляет дело заемщика в суде.

По оценкам Первого антиколлекторского агентства, отсрочить платеж пытаются до 25% заемщиков, а злостные неплательщики составляют не более 2% общего числа кредитуемых банками. Процент консультаций по ипотеке минимален, но в абсолютном выражении в общем объеме работы фирмы занимает уже более 30%.

Пример из практики. Обратился человек за пакетом документов, позволяющих отсрочить погашение ипотечного кредита. Коллекторы достаточно жестко обратились с требованием погасить кредит, зарплату этот гражданин должен был получить только через две недели. После подачи необходимых документов в банк платежи по кредиту были отсрочены. Но затем заемщик выплатил все в полном объеме.